Organizamos las coberturas empresariales en 5 categorías y 14 productos. Recorré el índice o el detalle de cada uno, y si tenés dudas te asesoramos sin costo.
Obligatorio por ley
Seguro obligatorio por ley para toda empresa con personal dependiente en Uruguay. Protege tanto a la empresa como a sus trabajadores ante accidentes laborales y enfermedades profesionales.
Cubre la responsabilidad civil patronal ante accidentes de trabajo o enfermedades profesionales ocurridos a causa o en ocasión del trabajo: asistencia médica completa, indemnización por incapacidad temporal o permanente, y renta a derechohabientes en caso de fallecimiento. Regulado por la Ley N° 16.074.
Existe una cobertura obligatoria para todo el personal dependiente, y una cobertura voluntaria para patrones, socios o profesionales independientes que no están alcanzados por la obligatoriedad.
Este seguro solo puede contratarse con el Banco de Seguros del Estado (BSE), que tiene el monopolio legal sobre este ramo — no hay comparación posible entre aseguradoras. Nuestro rol es asesorarte en la gestión del trámite y asegurarnos de que la nómina y la tasa estén correctamente declaradas, para evitar sobrecostos o descubiertos.
Referencia de mercado: Ley N° 16.074 y su reglamentación (Ministerio de Trabajo y Seguridad Social); BSE es la única aseguradora habilitada por ley para este ramo.
Cotizar Accidentes de Trabajo
Beneficio para tu equipo
Un beneficio que fortalece la relación con tu equipo: protección económica para los empleados y sus familias ante fallecimiento o invalidez, con condiciones más accesibles que una póliza individual.
Fallecimiento por cualquier causa, muerte accidental (con indemnización adicional), e invalidez total y permanente. Según el plan, puede sumar renta diaria por hospitalización o adelanto de capital ante diagnóstico de enfermedad grave.
El capital asegurado puede ser un monto fijo para todos los empleados o variable según el salario (por ejemplo, un múltiplo del sueldo anual). La empresa puede cubrir el 100% de la prima, compartirla con el empleado, o dejarla a su cargo con condiciones grupales preferenciales. Generalmente no se requieren exámenes médicos individuales.
Comparamos condiciones entre aseguradoras para el mismo colectivo, de forma que el capital y el costo por empleado sean los más convenientes según el perfil de tu plantilla.
Referencia de mercado: estructura habitual de pólizas de vida colectivo para empresas (MAPFRE y otras aseguradoras de la región, con producto vigente también en Uruguay).
Cotizar Colectivos de Vida
De la obra a la entrega
Cada obra es distinta, y su seguro también debería serlo. Cubrimos el riesgo de la construcción y el montaje de equipos desde el inicio de la obra hasta su entrega.
Daños materiales accidentales e imprevistos a la obra civil durante su ejecución (incluyendo fenómenos climáticos), responsabilidad civil por daños o lesiones a terceros durante los trabajos, y daños a linderos por vibraciones o debilitamiento de apoyos.
Puede extenderse al período de mantenimiento posterior a la entrega provisoria de la obra (habitualmente hasta 12 meses), incluir responsabilidad civil por daños consecuenciales a terceros (lucro cesante, daño moral), y cobertura ampliada durante visitas de garantía.
Analizamos el contrato de obra para definir qué endosos y períodos de cobertura (mantenimiento, visitas) conviene incluir, en vez de ofrecerte una póliza estándar que no se ajuste al proyecto real.
Referencia de mercado: estructura de Seguros Técnicos / Todo Riesgo Construcción y Montaje de BSE.
Cotizar Construcción y Montaje
Trámite simplificado
Para reformas, ampliaciones o obras de menor escala, no hace falta la complejidad de una póliza de gran obra — pero sí la misma tranquilidad.
La misma lógica que Construcción y Montaje (daños a la obra durante su ejecución, responsabilidad civil ante terceros) pero con un proceso de contratación simplificado, pensado para proyectos de menor presupuesto y plazo.
Responsabilidad civil ante terceros durante la obra y cobertura de materiales y equipos en el sitio, sin la complejidad de endosos de una obra de gran escala.
Te ayudamos a evitar pagar de más por una póliza pensada para grandes obras cuando tu proyecto es de menor escala.
Cotizar obra pequeña o mediana
Protección tecnológica
Los equipos electrónicos de una empresa (computadoras, servidores, equipos médicos o de precisión) tienen un riesgo propio, distinto al de la maquinaria pesada, y muchas veces quedan fuera de una póliza de incendio estándar.
Indemniza por la pérdida o daño imprevisible y accidental de los equipos declarados, usados en su operación normal, hasta la suma asegurada en la póliza. Entre los riesgos cubiertos: mal manejo o negligencia de empleados, robo/hurto/atraco, defectos de diseño o material, cortocircuito o exceso de voltaje, incendio/rayo/explosión, humo y hollín, fenómenos climáticos (tempestad, inundación, granizo, corrimiento de tierra), y daños por agua o humedad y la corrosión que resulte de eso. La cobertura básica excluye el desgaste normal, la pérdida de beneficios y daños consecuenciales, y los gastos para reponer soportes de datos y reproducir la información, aun cuando se hayan perdido por un daño cubierto — esto último necesitaría una cobertura aparte, a confirmar con la aseguradora si está disponible como extensión.
Te ayudamos a declarar el valor de reposición correcto (no el contable) para evitar el infraseguro — como el contrato es a Valor Total, una suma mal declarada te deja cobrando menos en un siniestro por la Regla de Proporción.
Referencia de mercado: condiciones generales del Seguro de Equipo Electrónico (TREQEL) de BSE, vigencia anual. La cobertura de soportes de información (datos) y la de incremento de costo operativo por uso de instalaciones de terceros, mencionadas en fuentes secundarias, no aparecen incluidas en esta ficha — a confirmar con BSE si existen como extensiones separadas.
Cotizar Equipos Electrónicos
Edificios comerciales
Los edificios de uso comercial u oficinas también necesitan una cobertura integral que proteja a todos los propietarios bajo una sola póliza.
Misma lógica que un seguro de incendio de edificio, pero para uso comercial u oficinas: daños por incendio, explosión, fenómenos climáticos, daños a cristales, remoción de escombros y pérdida de rentas.
Puede ampliarse a inundaciones, equipos eléctricos/electrónicos de áreas comunes, y responsabilidad civil del edificio ante terceros (por ejemplo, uso de ascensores).
Coordinamos con la comisión de propietarios o la administración del edificio para consolidar todas las coberturas necesarias en una sola póliza con mejor condición de precio.
Referencia de mercado: estructura de Incendio para Empresas / Contenido de Empresas de BSE.
Cotizar seguro de Copropiedades
Todo en una póliza
Consolidar todos los seguros de tu pyme en una sola póliza suele significar mejores condiciones y menos trámites — esta es la versión de Envés del ramo que las aseguradoras llaman "Multirriesgo": productos armados a medida para una actividad, o modalidades de venta que agrupan varias coberturas en una sola póliza con un precio más conveniente que contratarlas por separado.
Modalidad flexible que agrupa las coberturas más habituales para comercios, oficinas o pequeñas industrias: incendio, contenido, responsabilidad civil, cristales y equipos, en una sola póliza.
Se arma a medida según el rubro — un comercio, una oficina de servicios y un pequeño taller tienen necesidades distintas de cobertura.
Analizamos qué coberturas realmente usa una pyme de tu rubro, para armar un paquete consolidado en vez de venderte productos sueltos que terminan costando más por separado.
Referencia de mercado: ramo Multirriesgo de BSE (modalidad Todo Riesgo Operativo para industrias y comercios), adaptado como "Pymes". No incluye las variantes de nicho del mismo ramo (Integral Bancario, SIE Rurales) — quedan pendientes si en el futuro se suman clientes de esos sectores.
Cotizar seguro Pymes
4 variantes en una
En vez de contratar varios seguros sueltos, el ramo Multirriesgo agrupa distintas modalidades pensadas para cubrir la mayor parte de los riesgos de una actividad específica en una sola póliza — muchas veces con un precio más conveniente que contratar cada cobertura por separado.
Se organiza en 4 variantes, según el tipo de bien o actividad a proteger:
Te ayudamos a identificar cuál de las 4 variantes corresponde a tu actividad real — para no pagar de más por un Todo Riesgo Operativo de gran escala si un paquete de Comercio o Industria más simple ya te cubre, ni quedarte corto si tu operación es más compleja de lo que parece.
Cotizar Multirriesgo
Gestión centralizada
Gestionar los seguros de varios vehículos de la empresa por separado es un dolor de cabeza innecesario. Con una póliza de flota, centralizás todo en un solo lugar.
Las mismas coberturas que un seguro de auto individual (daños, hurto, incendio, responsabilidad civil, accidentes personales) pero aplicadas al conjunto de vehículos de la empresa bajo una sola póliza.
Descuentos por volumen de vehículos, gestión centralizada de renovaciones y siniestros, y posibilidad de sumar auxilio mecánico y cobertura regional (Argentina, Brasil, Chile, Paraguay).
Comparamos condiciones de flota entre aseguradoras para conseguir el mejor descuento por volumen y simplificar la gestión de toda tu flota en un solo interlocutor.
Cotizar Flotas
Cubrí el riesgo de impago
Si exportás, este seguro te protege ante el riesgo más difícil de controlar: que tu comprador en el exterior no te pague.
La pérdida que el exportador experimente por el impago del crédito otorgado en una operación de exportación, ya sea por insolvencia del comprador o por riesgos políticos/comerciales del país de destino.
Cobertura por operación puntual, o póliza global para toda la cartera de exportación de la empresa.
Te ayudamos a evaluar qué parte de tu cartera de exportación conviene asegurar según el riesgo país y el volumen de cada operación.
Referencia de mercado: producto de Crédito a la Exportación de BSE.
Cotizar Crédito a la Exportación
Alternativa al aval bancario
Cuando tu empresa necesita garantizar el cumplimiento de una obligación — ante el Estado, un cliente o un tercero — el Seguro de Fianza reemplaza otras formas de garantía como el aval bancario, sin inmovilizar capital propio.
Es un contrato de garantía que cubre al Asegurado (quien exige la garantía) en caso de que el Proponente (tu empresa) no cumpla con las obligaciones asumidas. Se usa, entre otros casos, para garantías de cumplimiento de contrato en licitaciones y concesiones del Estado, garantías exigidas a Agencias de Viajes y Operadores Turísticos por el Ministerio de Turismo, y garantías para empresas que gestionan cobranza de facturas por cuenta de terceros.
Requiere una calificación previa de la empresa por parte de la aseguradora — es un seguro accesorio al contrato principal, por lo que también se estudian los contratos o reglamentos que se van a garantizar.
Te ayudamos a identificar qué tipo de fianza corresponde a tu situación y con qué aseguradora gestionarla. Algunas fianzas ligadas a la Ley N° 15.903 (garantías de obra pública) solo pueden contratarse con el Banco de Seguros del Estado (BSE); otras fianzas comerciales sí tienen mercado privado (Berkley, entre otras).
Referencia de mercado: producto de Fianzas de BSE y Berkley Uruguay; monopolio parcial de BSE para las fianzas del art. 503 de la Ley N° 15.903.
Cotizar FianzasSe separa en 3 variantes, igual que Incendio en Seguros Personales, porque el riesgo y el cliente objetivo de cada una son distintos.
Reclamos de terceros
Cualquier actividad empresarial genera un riesgo de reclamos de terceros — este seguro protege tu patrimonio ante esa posibilidad.
Protección ante reclamaciones de terceros por accidentes originados en el desarrollo de la actividad de la empresa, incluyendo el uso de predios, instalaciones, maquinaria e insumos. Puede extenderse a la responsabilidad por productos o trabajos entregados a clientes después de su entrega.
Aplica a distintos giros (agropecuario, gastronómico, salud, deportivo, entre otros) y puede ampliarse para situaciones específicas, como el uso de ascensores en el edificio.
Analizamos tu actividad puntual para identificar qué exposiciones reales tenés — no todas las empresas del mismo rubro se exponen igual — y evitar vacíos de cobertura.
Referencia de mercado: estructura de Responsabilidad Civil Empresarial de BSE.
Cotizar RC Operativa y de Productos
Por ocurrencia o por reclamo
El ejercicio de una profesión también implica un riesgo: un error u omisión en el acto profesional puede derivar en un reclamo económico que comprometa el patrimonio personal, más allá de cualquier seguro patronal de la empresa.
Cubre la responsabilidad civil del profesional por daños causados a sus pacientes o clientes a consecuencia de errores u omisiones en el ejercicio de su actividad — el caso más desarrollado en Uruguay es el de médicos, odontólogos y auxiliares de medicina, aunque el concepto aplica a cualquier profesión que preste servicios técnicos o de asesoramiento (arquitectos, contadores, ingenieros).
Puede contratarse en forma individual o como póliza colectiva para múltiples profesionales de una misma institución (clínica, estudio, consultorio). Un punto clave a definir con la aseguradora es si la póliza es "por ocurrencia" (cubre el acto ocurrido durante la vigencia, sin importar cuándo se reclame) o "por reclamo" (cubre solo si el reclamo llega mientras la póliza está vigente) — la responsabilidad profesional suele ser de "cola larga", con años entre el acto y el reclamo.
Te explicamos con claridad la diferencia entre "por ocurrencia" y "por reclamo" antes de contratar — es la decisión técnica más importante de esta póliza y muchas veces se pasa por alto.
Referencia de mercado: producto RC Actividad Profesional de BSE (médicos, odontólogos, auxiliares de medicina); el concepto de base por ocurrencia vs. por reclamo es estándar en el mercado de RC profesional a nivel regional.
Cotizar RC Profesional
Protección para la gerencia
Como director o gerente, tus decisiones de gestión pueden comprometer tu patrimonio personal — la Ley N° 16.060 de Sociedades Comerciales establece que los administradores responden con sus propios bienes por la falta de diligencia en su gestión. Este seguro traslada ese riesgo a la aseguradora.
Reclamos de accionistas, empleados, clientes, competidores o entes reguladores contra directores y gerentes por errores, omisiones o negligencia en la toma de decisiones. Incluye gastos de defensa legal, aun cuando el reclamo termine siendo desestimado.
Puede extenderse a prácticas laborales (despidos, discriminación), investigaciones regulatorias, y en algunos casos a filiales del grupo económico.
Es un producto todavía poco conocido en Uruguay — te explicamos con claridad qué cubre y qué no (el dolo o la culpa grave normalmente quedan excluidos), para que la decisión de contratarlo sea informada.
Referencia de mercado: Ley N° 16.060 (Sociedades Comerciales), art. 83; mercado de D&O en Uruguay descrito como incipiente pero en crecimiento (BSE, MAPFRE y aseguradoras internacionales ya lo ofrecen).
Cotizar RC de Directores y Gerentes